鐘信宏

長灘島 溯溪 昏倒羊 3D麥田圈 溯溪 

土石流災損 保山崩險才賠土石流是國內常見現象，可能因為颱風、地震等重大天然災害所引起，也可能僅是因為下雨或其它原因造成，因此在個人身家財產上可依投保險種類不同，獲得相關保險給付。 第一、土石流造成人員傷亡，投保意外險者可獲得理賠。傷害保險（俗稱意外險）是保障非因疾病、而由「外來突發」意外事故所致的身體傷害，因此土石流無爭議即屬於承保範圍內所稱意外，一般意外險可申請的理賠項目包含意外身故保險金、意外殘廢保險金、意外醫療保險金等。 有些個人意外險保單特別設計「天災事故加倍給付」，其中「天災」定義除包含颱風、地震、洪水等天然災害外，大多保單亦明確指出包含土石流、山崩等意外事故，因此在身故殘廢保險金申請理賠時，還可獲得較為高額的給付。 第二、因土石流愛車受損，甲式車損險可理賠；乘客傷亡，則可獲得強制險與乘員險雙重理賠。非因颱風天、而僅是因為連串下雨造成的土石流事件，愛車受損能否獲理賠？若投保甲式車損險，答案是肯定的。 目前甲式車損險契約理賠有四種情形，第一種是碰撞，第二種是火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲、墜落物，第三種是第三人非善意行為，第四種是不屬於保險契約特別載明不保事項的任何其他原因。其中第四項即可涵蓋「土石流」三個字之任何不保事件，一旦致車體受損，修理或搶救費用即可獲得理賠。 然而若是投保乙式車損險再附加「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險」，若是「土石流」非屬颱風天時直接引起，也非因為豪大雨導致地面遭水迅速淹沒，實務上則傾向認定為無法理賠的事故。 第三、因土石流造成住宅或廠房受損，加保「地層下陷、滑動或山崩」附約才可理賠。國內由於米提飯店理賠訴訟案，造成「土石流」究竟是歸類於「洪水」或是「山崩」，至今亦仍有爭議，因此新式保單已將相關文字釐清以避免爭議，住家或廠房需加保特殊設計的附加條款「地層下陷、滑動或山崩」，包含土石流或山崩等特殊事故造成的財產損失，才可獲得理賠。 即使住家或廠房除了火災保險以外已投保「颱風及洪水保險附加條款」，根據最新修訂的保單條款，明訂不論任何原因直接或間接引起的地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、土石流（包含沙及土壤流失），均不在承保範圍內。因此颱風洪水險已明確將「土石流」列為不保事項，需再加保「地層下陷、滑動或山崩」附約，才可獲得保障。